课程定位

本课聚焦银发金融中的养老规划与财富传承。养老期的支出、照护需求和家庭支持会变化，家庭往往需要同时考虑眼前的资金弹性和长期的安排。下面三条是围绕课题整理的学习问题，可用来理解规划涉及哪些因素，具体课程内容以课堂安排为准。

课程内容与学习重点

按阶段梳理养老资金需求

把日常生活、可能出现的照护支出和应急储备分别列出。以支出随生活阶段变化为例，可以用固定项目和弹性项目两个清单观察资金压力，再思考收入来源是否稳定、支出的时间是否集中。建立基本的时间线，有助于看清短期可用资金与长期资金安排之间的关系。

理解家庭财务安排的约束

比较几个常见目标的优先次序，例如日常开支可持续、应急资金及时可用、家庭成员之间的责任清楚。可借假设情形讨论支出上升、收入波动或照护模式变化时，哪些安排最需要重新评估。整理这些影响因素有助于提出清晰的问题，便于后续根据自身状况继续了解。

梳理财富传承需要的沟通信息

从家庭目标、成员需求和信息记录三个角度理解财富传承。以家庭成员分居不同城市为例，可以先梳理谁掌握重要资料、谁需要参与沟通、哪些目标应优先确认。具体法律、税务和产品安排要根据实际情况另行核实，课堂主题用于理解基本问题和信息准备。

适合人群

适合关注养老资金规划和财富传承的学习者，以及需要理解相关客户需求的金融服务人员。可以先整理家庭常见问题与现金流目标，帮助区分一般学习内容与必须个案确认的事项。

授课老师

朱南军。开课通知确认由其讲授银发金融中的养老规划与财富传承专题。

开课与报名咨询

课程安排为2026年12月19日 13:30—16:30，学习时长3小时。城市为北京，具体场地与到课要求详询。单模块参课方式、费用及席位请通过下方表单咨询确认。

温馨提示：课程内容为拟定，具体实际讲授内容由授课老师根据学员情况灵活调整，最终以课堂授课为准。