企业风险怎么靠保险和管理兜住？北京大学经济学ABC研修班保险学与风控课

风险管理不是买几份保险那么简单。

先分清哪些风险该扛、哪些该转移，钱才花在刀刃上。

先分清风险的类型

保险学原理由风险管理与保险学系主任郑伟教授讲授，从风险的分类讲起。

纯粹风险与投机风险、可保与不可保，分界线很重要。经营上的市场风险通常不可保，属于投机风险；财产损失、责任风险则多属可保范畴。

把类型分清，才不会指望保险解决它解决不了的问题。

风险分类还有动态的一面。原本不可保的风险，随着数据与产品创新，可能逐渐变成可保。

保险市场本身也在变

中国保险市场一讲由经济学院副院长锁凌燕教授讲授。

产品在更新，监管在调整，理赔的边界也在变化。了解市场的实际运作，配置保险时才不至于只看价格与宣传。

对企业主来说，这门课还有一层用处：看懂保险这个行业本身的机会。

保险配置的原则是先保大风险，再保小风险；先保可能击穿现金流的，再保影响体验的。

配置保险时还应注意保额与实际风险敞口匹配，低保费高免赔的方案未必划算。

风险管理是主动动作

企业风险管理由风险管理与保险学系副教授刘新立讲授。

风险管理是一套流程：识别、评估、应对、监控。保险只是应对方式里「转移」的一种，此外还有规避、降低与自留。

把风险清单列出来、把后果量化，很多风险其实在可控范围内，不需要额外花钱。

风险管理还有一个常被忽略的好处：把风险谈清楚，团队内部的决策会更理性。

风险管理的清单要定期更新。企业规模、业务范围、组织结构一变，风险的图谱也随之改变。

投资组合管理看另一面

投资组合管理由风险管理与保险学系教授朱南军讲授，讲的是资产层面的风险分散。

对企业而言，闲置资金怎么配置、期限怎么错开，都是实际问题。

四门课合起来看：识别风险、理解转移工具、建立管理流程、优化资产配置，这才是一套完整的风控思路。

资产配置还要考虑流动性。收益再好，急用时取不出来，也会让企业陷入被动。

资金安排还要与经营节奏匹配，短期资金不要投到长期项目上。

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