资产配置方案为什么要定制？高净值家庭的个性化逻辑：上海高金金融研究院

网上搜资产配置，动辄给你一个百分之多少的标准比例。照抄真的可行吗？

资产配置方案为什么要定制？这篇讲透个性化背后的逻辑。

标准比例错在哪

流行的配置比例，本质是把复杂问题简化的营销话术。真实的配置方案，至少取决于四个变量：家庭结构，上有老下有小与单身贵族的守备范围完全不同；收入曲线，企业家的收入随经营周期剧烈波动，配置要为淡年备粮；风险偏好，睡不着觉的收益再高也不属于你；传承目标，一代积累与三代传承的时间尺度天差地别。四个变量一变，方案就必须重排——世上没有两个一模一样的高净值家庭。

定制方案的正确姿势

先做家庭资产负债的全面盘点，把显性与隐性的资产负债列全，包括企业担保这类或有负债；再明确三到五个财务目标，按时间排序；然后在不同目标下匹配工具，现金、保险、权益、不动产、信托各就各位；最后设年度检视机制，家庭结构变了、宏观环境变了，方案随之校准。配置是动态工程，不是一次装修。

认知先行，决策在后

定制方案的前提，是你能判断方案的好坏——这需要系统的金融认知。上海高金金融研究院的高净值研修班，专业课覆盖金融资本与宏观经济模块，教授们讲授资产配置的底层逻辑与工具属性；大咖课上，亲身经历周期的大咖分享真实的财富决策得失。学完之后，无论面对理财顾问还是家族办公室，你都有能力主导自己的方案。想了解金融模块的课程设置，可咨询程老师4000616586（微信pxbbaoming）。

定制方案的四步工作法

定制方案可以按四步工作法推进：盘点，列全家庭与企业的资产负债，包括或有负债；排序，把养老、教育、传承等目标按时间与优先级排好；匹配，为每个目标选择属性契合的工具；检视，每年固定复盘一次，大变动随时加检。课堂上教授会带学员现场走一遍这套方法，用自家的数字做沙盘。

常见问题

多久检视一次配置方案

建议每年一次全面检视，家庭或市场大变动时随时校准。

自己定制还是找机构

认知足够可主导方案借助机构执行，课堂上先补齐判断力。

企业股权算家庭资产吗

算，但要单独评估流动性与风险集中度，课堂有专题讲解。

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温馨提示：本文内容根据课程内容整理，各模块实际讲授内容由授课老师根据学员情况灵活调整，最终以课堂授课为准。