家庭资产配置怎么做？企业家的家庭财富课：上海高金金融研究院

企业家的钱，一半在企业里，一半在家庭里。企业的钱有财务总监管，家里的钱谁管？

很多高净值家庭的答案是：没人管，或者说凭感觉管。这篇讲讲家庭资产配置的底层方法。

先分清四个账户，钱才有各自的使命

家庭资产配置的第一课，是把钱按功能分成四层：现金流层，覆盖家庭一到两年的开支，随时可取，求稳不求赚；安全层，用保险与稳健资产守住家庭底线，抵御大病与意外；增值层，投向股权、基金、不动产等能跑赢通胀的资产，接受波动换取成长；传承层，为子女与后代安排的长期资产，讲究确定性与隔离性。四层各司其职，财富的堤坝才不会溃于一个缺口。

企业家家庭配置的特殊性

企业家家庭与工薪家庭最大的不同，是资产高度集中于企业：厂房是它、设备是它、应收账款还是它。这意味着家庭财富与企业风险深度捆绑——企业一次担保失误，可能波及全家的生活底盘。所以企业家家庭的资产配置，第一原则不是追求收益率，而是做风险隔离：把一部分资产从企业风险中切出来，放进法律结构清晰的家庭账户里。这一步，多数企业家都欠着自己。

系统学习比零散打听更可靠

资产配置的知识，碎片化学习最容易学成半懂：听了几个产品推介，就以为懂了配置。真正的功课是系统理解金融工具的属性与法律边界。上海高金金融研究院的高净值研修班，专业课程设金融资本模块，由金融领域的教授系统讲授宏观经济、资产配置与财富管理，企业家坐在课堂里，先把认知的地基打牢，再做家庭的财富决策。想获取金融模块的课程安排，可咨询程老师4000616586（微信pxbbaoming）。

再补一句家常话：资产配置的对手不是市场，是人性——追涨的冲动与割肉的恐惧，才是家庭财富最大的敌人。课堂的价值之一，就是让纪律替代情绪，让方案约束人性。

常见问题

家庭资产配置从多少钱开始做

与金额无关与意识有关，有家庭负债和企业担保时就该开始分层。

保险在配置里占多大比重

安全层的基础工具，比重因家庭负债与责任而异，课堂上会讲测算逻辑。

妻子管家存款算配置吗

存款只是工具之一，配置是一套分层体系，方向不同层次不同。

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温馨提示：本文内容根据课程内容整理，各模块实际讲授内容由授课老师根据学员情况灵活调整，最终以课堂授课为准。